En lösning som kan hjälpa till att lösa denna situation är att refinansiera ditt lån. Men så många som en femtedel av litauerna känner inte till det, enligt en undersökning som genomfördes i juni på uppdrag av Luminor Bank.
Edvinas Jurevičius, chef för Retail Banking på Luminor Bank, förklarar mer om refinansiering.
Att refinansiera ett bostadslån innebär i princip att man tar ett nytt lån och använder det för att betala av ett befintligt lån.
Vanligtvis ansöker en person om refinansiering av ett befintligt lån när räntan eller de månatliga återbetalningarna blir för höga för deras budget.
Enligt E. Jurevičius är refinansieringsprocessen inte annorlunda än de steg som krävs för att ta ett vanligt bostadslån.
”Det viktigaste är att personen har möjlighet att betala tillbaka den nya skulden. Långivaren, dvs. en bank eller ett annat finansinstitut, måste göra en korrekt bedömning av fastigheten och personens ekonomiska situation utifrån de dokument som personen har lämnat in.
När den nya långivaren har gått med på att bevilja lånet måste personen göra en förtida återbetalning till den tidigare långivaren”, säger experten.
Refinansiering kan sänka både räntan och månadsbetalningarna
Först och främst är refinansiering ett sätt att minska räntedelen av lånet samt själva lånebetalningarna, säger E. Jurevičius.
”Eftersom olika banker erbjuder olika räntor kan du alltid hitta någon som erbjuder lägre räntor. När du har gjort det är allt du behöver göra att underteckna ett refinansieringsavtal med din nya långivare och betala mindre varje månad.
Dessutom, om du har flera lån med räntor som är för höga för dig, kan du slå samman dem till ett enda lån med lägre räntor. Det kommer att förenkla dina betalningar och minska dina totala amorteringskostnader”, säger experten.
För det andra kan du vanligtvis förhandla fram bättre lånevillkor när du refinansierar ett lån, säger Jurevičius. Till exempel kan ett mer bekvämt betalningsschema ordnas och själva betalningarna kan minskas.
Å andra sidan finns det också fall där en person vill betala tillbaka ett lån snabbare. Då kan återbetalningsplanen förkortas och amorteringarna ökas.
Experten påminner också om att det inte är nödvändigt att vända sig till ett annat finansinstitut för att refinansiera ett lån, eftersom betalningsvillkoren för ett befintligt lån kan omförhandlas med långivaren.
Det är sant att det är lättare att fatta det mest kostnadseffektiva beslutet om man har tillgång till de olika bankernas erbjudanden och kan jämföra dem.
Förutse extra kostnader
När du funderar på att refinansiera är det viktigt att vara medveten om de extra kostnader som sannolikt kommer att uppstå och att uppskatta hur lång tid det kommer att ta att betala dem om du lyckas minska dina månatliga återbetalningar.
”Du kanske upptäcker att du sparar mindre än du spenderar genom att refinansiera ditt befintliga lån.
Att refinansiera ett lån innebär samma processer som att ta ett bolån – en fastighetsvärdering, undertecknande och notarisering – och dessa tjänster kostar pengar.
Så om det är kort tid kvar att betala lånet och kostnaden för refinansieringen är t.ex. 1 000 euro, är det stor risk att kostnaden inte är värd det.
I det här fallet bör man naturligtvis ta hänsyn till lånesaldot och de refinansieringsvillkor som erbjuds”, säger experten.
Och glöm inte att tid är pengar – det kan ofta ta dagar eller veckor att slutföra det pappersarbete som krävs för en refinansiering.
När du beräknar kostnaderna bör du därför överväga hur mycket du kommer att förlora i form av extra tid, råder experten.
Enligt Jurevičius kan det vara värt att refinansiera om villkoren för det nya lånet innebär att du fortfarande kommer att spendera mindre än återbetalningarna på ditt befintliga lån.
Det viktigaste är att det nya lånet passar dina ekonomiska mål och inte skapar ytterligare bekymmer, och du kan alltid rådfråga en bankspecialist om det behövs.
”Luminor Banks nationella undersökning om bostadsägande genomfördes av forskningsbyrån Spinter i juni 2024.
Undersökningen omfattade 1013 respondenter mellan 18 och 75 år i Litauen.
