Jul och julklappar på kredit? Undersök möjligheterna till uppskov och håll koll på återbetalningarna, råder en jurist
En festligt dekorerad gran och en hög med julklappar under den. För många människor är det en perfekt jul. Samtidigt dyker det varje dag upp ”förmånliga” lån på TV som lovar pengar på kontot direkt och återbetalningar som garanterat inte kommer att spräcka banken. Fallgroparna med sådana lån förklaras av advokaten Mgr. Petra Fialová
Vad ska jag tänka på när jag tar ett lån för att köpa julklappar?
Om du bestämmer dig för att ta ett lån för julklappar är det absolut nödvändigt att alltid studera villkoren för leverantören i fråga först, samt att läsa relaterade recensioner från befintliga kunder hos leverantören. Vi rekommenderar särskilt att du tittar på beloppet för varje återbetalning, räntan och påföljderna för bristande efterlevnad.
Du bör också kontrollera om leverantören erbjuder ett uppskovsalternativ och om lånet kan försäkras mot eventuell fallissemang. När du känner till lånevillkoren måste du överväga om du kan klara av att betala tillbaka lånet under flera månader. En betalningsanmärkning kan få mycket obehagliga konsekvenser.
De julklappar du köper blir då mycket dyra. Om du inte betalar enligt den överenskomna återbetalningsplanen kan det leda till domstolsförhandlingar och därefter till utmätning, dvs. att din egendom utmäts.
Är utlåningen reglerad i lag? Har jag något rättsligt skydd som konsument?
Ja, det finns en konsumentkreditlag, som omfattar alla anstånd med betalning, penninglån, krediter eller liknande finansiella tjänster som tillhandahålls eller arrangeras för en konsument. Lagen innehåller ett antal skyddsbestämmelser. Till exempel måste kreditgivaren agera ärligt, öppet och ta hänsyn till konsumentens rättigheter och intressen. Vidare får långivaren inte använda oklar, falsk, vilseledande eller bedräglig information när denne kommunicerar med konsumenter, inklusive i marknadsföringsmaterial.
Jag har flera utmätningar, kommer leverantören att göra en bakgrundskontroll på mig? Har jag någon chans att få ett lån?
Det är mycket troligt att långivaren kommer att kontrollera dina tillgångar, i enlighet med den ovannämnda konsumentkreditlagen. Långivaren kommer att vara intresserad av om du har fast egendom, var du är anställd, vad du har för inkomst, om du har ett annat lån och kommer att kontrollera dig mot det centrala registret över utmätningar. Om du har utmätningar kommer du förmodligen inte att beviljas ett lån. Om långivaren inte gör denna kontroll är det avtal som ligger till grund för lånet eller krediten ogiltigt.
Jag har inte pengar att betala tillbaka mitt lån, vad kan jag göra och vad riskerar jag?
Om du inte har tillräckligt med pengar för att göra regelbundna återbetalningar på lånet ska du omedelbart be långivaren om anstånd. De flesta bankinstitut erbjuder uppskov med återbetalningen i två månader utan straffavgift. Om detta inte är möjligt kan du försöka förhandla fram ett mer förmånligt återbetalningsschema med långivaren. Om inget av detta är möjligt och du fortfarande inte har en god ekonomi får du vara beredd på att kreditgivaren kommer att stämma dig på beloppet.
Innan du gör det kommer han eller hon förmodligen att skicka dig en stämningsansökan. Du kan förvänta dig att fordringsägaren kommer att lyckas i tvisten och få en dom som ålägger dig att betala hela beloppet plus kostnader till fordringsägaren. Detta kan öka skulden många gånger om. Om du inte betalar frivilligt kommer fordringsägaren att ansöka om utmätning av din egendom. Kronofogden har då ett antal medel till sitt förfogande för att driva in skulden.
Han kommer att blockera ditt bankkonto, kontakta din arbetsgivare och se om han kan tjäna pengar på din fasta och personliga egendom. Din skuld kommer att växa igen eftersom du också kommer att bli ansvarig för kostnaderna för verkställighetsförfarandet. Av alla dessa skäl rekommenderar vi att du verkligen överväger om det är värt att ta ett lån för dina julklappar. Om du inte betalar tillbaka på rätt sätt kan du få problem i åratal, vilket innebär svåra domstols- och utmätningsförfaranden samt betydande ekonomiska kostnader.
Jag fick reda på att min man tog ett lån för julklappar till barnen och erkände för mig att han inte betalade tillbaka det. Är jag också bunden av detta lån? Måste jag betala tillbaka det?
Om du och din make inte har ett separat egendomsarrangemang faller lånet under gemensam egendom, vilket innebär att skulden också är din och att du inte har något annat val än att vidta nödvändiga åtgärder. Eftersom skulden har uppkommit mot din vilja kan du ge ditt samtycke till borgenären utan onödigt dröjsmål efter att du har fått kännedom om skulden. I detta fall kan den gemensamma egendomen endast påverkas upp till hälften av dess värde.
