”Jag pratar med människor om fördelarna – den ekonomiska trygghet och stabilitet som vi känner först när något händer. Det är inte reklam, utan verkliga fördelar som gör att människor inte bara tecknar en livförsäkring, utan också mår bra av att ha den”, säger Jankevičienė.
Förmånen hjälpte till att förhindra ett större problem
Enligt en finansiell rådgivare tycker människor att livförsäkring är mest meningsfullt när det passar deras livssituationer och behov.
Till exempel kan äldre kunder som inte har några anhöriga eller ekonomiska åtaganden, eller unga människor som ännu inte har bildat familj, vara mer intresserade av att prata om ytterligare livförsäkringsskydd i händelse av en kritisk sjukdom eller skada, eller om att spara för framtiden genom livförsäkring, men kanske inte är intresserade av det höga livförsäkringsbeloppet i händelse av dödsfall.
På tal om fördelarna med livförsäkringar berättar L. Jankevičienė om ett verkligt fall från sin praktik. Hon och en mångårig kund beslutade en gång, efter att ha gått igenom avtalet, att höja försäkringsbeloppet för kritisk sjukdom, som på grund av inflationen hade minskat i värde under en lång tid jämfört med värdet vid tidpunkten för avtalet.
Efter en tid ändrade sig kunden och meddelade att han hellre ville använda den högre premien till investeringar än till ett bättre skydd mot allvarlig sjukdom, eftersom han kände sig helt frisk.
Det var dock inte möjligt att träffas igen för att justera avtalet, och några veckor senare fick Laura reda på att kunden hade fått en onkologisk diagnos. Lyckligtvis hade det högre försäkringsbeloppet för kritisk sjukdom inte tagits bort vid den tidpunkten, vilket gjorde familjens situation mycket lättare och gjorde det möjligt för dem att få behandling av de bästa specialisterna inte bara i Litauen utan även utomlands och att förhindra ett större problem.
Om en kund tvekar inför ett livförsäkringsavtal och hävdar att ”det inte är värt det”, ställer L. Jankevičienė en enkel fråga.
”Vad händer om du får en allvarlig sjukdom eller en allvarlig skada? Vore det inte bättre att ha ett försäkringsskydd och känna sig trygg och frisk?” – frågar hon.
Att investera börjar bli modernt
”Det finns ingen livförsäkringsprodukt som passar alla. Vi analyserar behoven tillsammans med kunden, gör prioriteringar och väljer en livförsäkring utifrån ålder, inkomst och livsstil”, säger L. Jankevičienė.
Enligt henne är det också viktigt att rådgöra med finansiella rådgivare eftersom det ibland bara är genom att fylla i behovsenkäterna som kunderna själva förstår vad som verkligen är viktigast för dem i ett eller annat skede av livet.
”Låt oss säga att en person kommer in och vill spara till pensionen, men informationen i frågeformuläret gör det tydligt att det viktigaste för dem är att ha ett skydd mot kritisk sjukdom, eller om de har små barn och är den huvudsakliga familjeförsörjaren behöver de en livförsäkring i händelse av dödsfall”, säger hon.
L. Jankevičienė är glad över att se kunder som är medvetna och ekonomiskt kunniga och som lägger pengar på både försäkringsskydd och sparande. Särskilt unga människor sticker ut, för vilka det börjar bli lite av ett mode att investera.
Samtidigt finns det äldre som fortfarande minns hur det var förr i tiden när alla satte in sina pengar på en och samma sparbank och de sedan låg där utan att investeras. I sådana fall måste man förklara hur man använder pengar för att förhindra att de ”äts upp” av inflationen.
Enligt den finansiella rådgivaren förändras vissa människors till synes orubbliga attityder när de gör upp en finansiell plan.
”En kund kom in efter att ha bett om en rekommendation från någon hon kände, trots att hon enligt egen utsago var 90 procent säker på att hon inte behövde någon livförsäkring. Men efter att ha upprättat en finansiell plan bestämde sig kvinnan för att teckna ackumuleringsavtal för sig själv och sin man”, berättar L. Jankevičienė.
Att tänka på framtiden kräver beräkningar
L. Jankevičienė råder dig att först se till att du har minst 6 månaders nödvändiga utgifter täckta. Samtidigt bör livförsäkringen vara mycket högre i händelse av dödsfall och täcka familjens nödvändiga utgifter för 4 eller 5 år.
”Räkna ut hur mycket pengar din familj spenderar per månad på nödvändiga utgifter. Låt oss säga att det är 800 euro – jag rekommenderar att du multiplicerar detta belopp med 12 månader och sedan med 4 och 5 år.
Och vi talar inte om skulder eller lån här – det här är pengar bara för nödvändigheter, för uppehälle, så att familjen inte drabbas av chocken att förlora sin huvudsakliga försörjare. Varför så mycket? För att det tar cirka 4-5 år för en familj att komma på fötter igen efter att ha förlorat sin huvudförsörjare”, säger hon.
Och enligt Jankevičienė är det viktigt att inte bara leva för den här dagen och föreställa sig att pensionen aldrig kommer. Att tänka på ålderdomen kräver också beräkningar.
”Det finns fortfarande människor som förväntar sig att de ska leva på sin ålderspension på äldre dagar. De har ingen aning om att Sodra-pensionen bara kommer att uppgå till 37 procent av den tidigare lönen och att resten måste sparas av personen själv”, säger L. Jankevičienė.
