Beroende på företagets behov, dess långsiktiga mål och avskrivningstakten för de tillgångar som ska förvärvas kan dock en operationell leasing eller ett lån vara ett bättre val i vissa fall.
Nedan följer svar på de vanligaste frågorna som företag har om förvärv av tillgångar och de finansieringsalternativ som finns.
Leasing av en ny eller begagnad bil?
Leasing är tillgängligt för både nya och begagnade bilar. Denna typ av finansiering gör att du kan sprida betalningarna över en längre tidsperiod – 6 år i Swedbanks fall – för att minska dina månadskostnader. Det finansierade beloppet börjar från 10 000 euro, så du kan också köpa bilar med lägre värden.
Vid leasing av en begagnad bil är det mycket viktigt att ta hänsyn till bilens ålder. Vid leasingperiodens slut måste bilen vara minst 15 år gammal.
När man funderar på om man ska leasa en ny eller begagnad bil är det bra att se det ur ett praktiskt perspektiv. Om du behöver en eller flera bilar har du förmodligen inga svårigheter att hitta lämpliga begagnade bilalternativ.
Men om du behöver en hel flotta av bilar kan det vara tidskrävande och alltför komplicerat att bygga upp en flotta av begagnade bilar. Det är också viktigt att tänka på att en begagnad bil kan kräva mer pengar för underhåll och reparationer.
Är det värt att ta del av de exklusiva leasingvillkoren för elbilar?
”Enligt Swedbank var var tredje bil som leasades förra året en el- eller hybridbil och dubbelt så många miljöbilar köptes in av företag jämfört med året innan.
Att leasa el- och hybridbilar blir allt mer populärt av flera skäl. Ett av dem är hållbarhetsmålen – genom att välja en el- eller hybridbil för ditt företag kan du minska ditt CO2-avtryck och bidra till att stoppa klimatförändringarna.
Dessutom finns det särskilda leasingpriser och Kasko-försäkringsvillkor för dem som köper miljövänliga bilar. Du kan också få ekonomiskt stöd från staten för inköp av nya och begagnade elbilar och installation av laddningsstationer.
Även om den genomsnittliga kostnaden för en elbil är högre än för en bil med förbränningsmotor i samma klass, kan incitament minska skillnaden med 2 500-5 000 euro.
”Swedbank erbjuder särskilda leasingvillkor för de som väljer bilar med reducerade CO2-utsläpp. Alltså inte bara för elbilar utan även för lågenergihybridbilar. Den reducerade räntan är beroende av CO2-utsläppen, som mäts enligt WLTP-standarden.
WLTP-standarden (Worldwide Harmonizes Light-Duty Vehicle Test Procedure) är en globalt accepterad metod för att mäta utsläpp, CO2-utsläpp och bränsleförbrukning för fordon med förbränningsmotor, hybrider och alla typer av elfordon.
Billeasing eller operationell leasing?
Alla dessa finansieringsalternativ har sina fördelar, så det är viktigt att bedöma fördelarna med varje alternativ i din specifika situation.
Om ett företag har möjlighet att investera i en anläggningstillgång och vill äga och underhålla den i mer än 7 år är leasing ett bättre alternativ. Leasade tillgångar kan tas upp i företagets balansräkning och avskrivningskostnaden beaktas vid beräkningen av den beskattningsbara vinsten.
Billeasing är också mer lämpligt i de fall där den årliga körsträckan förväntas bli hög eller inte kan beräknas eftersom de operationella leasingbetalningarna är beroende av den.
Om du väljer en operationell leasing eller en operationell leasing med tjänster kan du i slutet av avtalsperioden välja att lämna tillbaka bilen, köpa tillbaka den till marknadspris eller förlänga leasingavtalet. Detta är lämpligt när bilarna endast behövs under en begränsad tidsperiod eller om du vill byta ut dem regelbundet.
Prestandaleasing med tjänster ger dig möjlighet att beställa ytterligare bilunderhållstjänster som du själv väljer.
Detta minskar inte bara krånglet utan också kostnaden för bilunderhåll. Månadsbetalningen kommer att vara densamma under hela kontraktstiden.
Alla bilkostnader presenteras på en faktura: detta optimerar kostnaderna för att administrera inköp från olika leverantörer.
En kalkylator för leasing av bilar för företag eller råd från en specialist på ett finansinstitut kan hjälpa dig att bestämma vilket finansieringsalternativ som är bäst för ditt företag.
Vilken finansieringsmetod – leasing, operationell leasing eller lån – är bäst när du planerar att köpa kommersiella fordon, utrustning eller specialmaskiner?
Leasing eller operationell leasing är ett bra sätt för företag att uppgradera eller köpa inte bara bilar, utan även lastbilar, traktorer, bussar, produktionslinjer, olika jordbruks-, skogsbruks-, bygg- och andra maskiner och utrustning.
Beslutet att förnya kan bidra till att förbättra den operativa effektiviteten, öka konkurrenskraften på marknaden, påverka prestandan och, om rätt finansiering väljs, optimera kostnaderna.
Precis som för bilar är leasing det bästa alternativet när den tillgång som ska förvärvas ska ägas vid avtalets slut.
Operationell leasing är särskilt fördelaktig när verksamhetens art kräver regelbunden uppdatering eller användning av den senaste utrustningen eller maskinerna, eller när tekniken snabbt blir föråldrad, tillgången snabbt förlorar i värde eller behövs för en kortsiktig aktivitet eller ett kortsiktigt projekt.
Ofta täcker operationella leasingavtal underhåll, försäkring och andra driftskostnader, så att företagen inte längre behöver oroa sig för dessa frågor.
Speciellt för utrustning av högt värde, maskiner eller stora mängder är det bättre att köpa med ett företagslån. Företaget är fritt att avyttra sådana tillgångar enligt sina behov. Dessutom kan åtgärder för att uppnå hållbarhetsmål finansieras på mer gynnsamma villkor.
Förra året beviljade Swedbank till exempel ett lån på cirka 1 miljon euro till Krekenava, ett företag med certifikat för hållbart jordbruk, för att köpa självgående sprutor som möjliggör effektivare användning av växtskyddsmedel och därmed minskar miljöpåverkan.
Lantbrukare kan också dra nytta av skräddarsydda tjänster som leasing eller lån för jordbruksmaskiner och utrustning. Särskilda villkor gäller för hållbara jordbrukare.
Du kan använda följande kalkylatorer och information innan du bestämmer dig för det bästa sättet att finansiera din gård:
Om du har några frågor kan du alltid kontakta din förvaltare eller våra leasingkonsulter.
Behörighetskontroll: kan ett företag leasa tillgångar, använda operationella leasingavtal?
Innan ett företag väljer en finansieringslösning bör det noggrant bedöma inte bara sina operativa behov och långsiktiga mål, utan också företagets finansiella hälsa och kontrollera sin kreditvärdighet.
Ett företags kreditvärdighet inkluderar:
Finansiella data och rapporter (eget kapital, lönsamhet, skuldnivå, omsättning) – se till att dina böcker är ordentligt förda.Kredithistorik – banken bedömer betalningshistoriken för ditt företag och andra relaterade fysiska och juridiska personer som är involverade i ditt företag. Relation med banken (företagets verksamhet och ålder, spärrade konton).
Dålig efterlevnad av finansiella skyldigheter ökar kostnaden för finansiering och kan ha en negativ inverkan på kredithistoriken. Om finansieringsavtalet sägs upp på grund av att låntagaren inte fullgör sina skyldigheter kan det leda till indrivning av skulden, och vid leasing kan inte bara de betalningar som redan gjorts utan även rätten till den finansierade tillgången gå förlorad.
Du kan kontrollera din kreditvärdighet och få en detaljerad kreditbedömning och förklaring genom att logga in på affärsbanken online.
Om ditt företags kreditvärdighet är lämplig kan du ansöka om finansiering online. Om den är lägre kan du ta reda på hur du kan förbättra din kreditvärdighet. Du kan också kontrollera ditt företags ekonomiska hälsa genom att göra ett test.
Större företag kan kontakta sin chef på ett finansinstitut eller en konsult för finansiering.
