Litauerna är de som bidrar mest till barnens inkomst bland dem som sparar. Finansexperten påpekar att även om regelbundenhet är nyckeln till en framgångsrik sparstrategi, är det bara en av fem som sparar till sina barns behov varje månad.
Undersökningen visar att bland dem som sparar individuellt för sina barns framtid är litauerna de största spararna i Baltikum. Upp till 20 euro per månad rapporterades av 2% av de svarande i Litauen och 3% vardera i Lettland och Estland. Mellan 21 och 50 euro svarade 5 procent av litauerna, 6 procent av esterna och 8 procent av letterna.
Mellan 51 och 100 euro per månad: 7% av de litauiska och estniska respondenterna och 5% av de lettiska respondenterna lägger undan 51-100 euro per månad för sina barns framtid, och mer än 100 euro – 6% av litauerna och 3% vardera av letterna och esterna.
Enligt Romas Čereška, chef för Citadele Banks baltiska fondförvaltning och Trade Finance Service, beror hur mycket man ska spara till sina barn på familjens budget och syftet med sparandet: att spara till sitt barns utbildning utomlands eller till sitt första hem kostar sannolikt mer än att spara till en cykel.
”Ibland föreställer vi oss att vi måste lägga undan en stor summa pengar på en gång, men även om man lägger undan små summor är det viktigt att göra det regelbundet – det skapar en sparvana, och den summa som sparas och, ännu viktigare, investeras under en lång tidsperiod kan skapa en stark ekonomisk grund för barnets självständiga liv”, säger Čereška.
Det är dock bara en av fem personer som sparar regelbundet för sina barns framtid. 11% av litauerna, 15% av letterna och 16% av esterna uppgav att de inte avsätter ett specifikt belopp varje månad, men att de har extra pengar för sparande när de har det.
Ytterligare 23% av de litauiska och lettiska respondenterna och 22% av de estniska respondenterna uppgav att de inte sparar individuellt för sina barns behov, utan använder sina gemensamma besparingar om de behöver extra pengar.
”Den totala andelen av inkomsten som går till sparande bör ses över och ändras beroende på ändrade omständigheter, t.ex. ökade inkomster eller utgifter, inflation, nya behov eller skyldigheter, inklusive barnens framtid.
Även om du inte separerar barnens framtida sparande från ditt totala sparande är det viktigt att det belopp du avsätter till barnens framtid är väl genomtänkt och kompletterande, annars kan vissa behov överskugga andra och inte återspegla den verkliga situationen”, säger Čereška och delar med sig av sina insikter.
Enligt honom är det värt att överväga att investera de pengar som sparas för barnets framtid och på så sätt skydda besparingarna mot inflation och förmodligen ackumulera ett högre belopp på grund av investeringsavkastningen.
Romas Čereška rekommenderar dock att man rådfrågar yrkesverksamma med kunskap om finansmarknaderna om hur man gör detta – vilken investeringstjänst, acceptabel risk och önskad tidshorisont.
”Citadele Bank beställde en representativ undersökning av den baltiska befolkningen av forskningsbyrån Norstat i augusti 2024. Minst 1.000 personer i åldrarna 18-74 år tillfrågades i Litauen, Lettland och Estland via en online-enkät.
