Finansexperter säger att människors önskemål kan vara i otakt med verkligheten – genom att inte spara extra och förvänta sig att staten ska vara snäll mot dem, kan deras inkomst på ålderns höst minska med så mycket som tre gånger.
En undersökning av människors investerings-, spar- och pensionsvanor, beställd av Šiaulių bankas och genomförd av Spinter Research, visade att majoriteten av människor vill att deras inkomst ska vara oförändrad eller minska med högst en fjärdedel på äldre dagar.
På frågan om hur stor andel av den nuvarande inkomsten som skulle behövas för att leva ett bra liv som pensionär svarade så många som 28% att de trodde att de skulle behöva 100% av sin nuvarande inkomst, medan 45% trodde att 75% av den nuvarande inkomsten skulle ge dem ett lugnt liv som pensionärer.
Samtidigt visar samma undersökning att majoriteten av befolkningen förväntar sig att leva på den pension och de besparingar som Sodros betalar ut på ålderns höst, medan vissa lovar att fortsätta arbeta.
Pensionssparande i nivå II-pensionsfonder nämns som en framtida inkomstkälla av endast 30% av de tillfrågade, finansiella investeringar av endast 12% och livförsäkring av 8% av de tillfrågade.
Enligt Dr Dalia Kolmatsui, chef för Private Client Services på Šiaulių Bankas, är människors förväntningar förståeliga, men de kan ligga långt från den framtida verkligheten.
Hon varnar för att Sodra-pensionen verkligen inte kommer att garantera en sådan inkomst och att otillräckliga besparingar kommer att devalveras.
”Tyvärr kommer inte staten ensam att kunna betala den önskade pensionsnivån, och det är viktigt att börja spara så tidigt som möjligt.
Jag märker att människor i Litauen börjar oroa sig för pensionens storlek för sent – vanligtvis ett decennium innan den ska betalas ut, och ibland bara några år innan den ska betalas ut, då det inte längre är möjligt att göra några större förändringar”, säger Kolmatsui.
Hur mycket pension kommer du att få?
Enligt finansexperten kan den som sparar i Pelare II säkra cirka 50% av sin nuvarande inkomst, men det är mycket viktigt att börja spara så tidigt som möjligt.
”Verkligheten är att du kanske inte ens får ut hälften av din nuvarande lön på ålderns höst om din pension bara består av förmåner från Sodra.
En statlig pension kommer sannolikt att ge endast 30-40% av den nuvarande inkomsten. Genom att spara i Tier II-pensionsfonder beräknas du kunna öka din pension till 50% av din tidigare inkomst, men du bör spara i minst 30-35 år, som människor i länder som redan har sett fördelarna med detta system gör”, säger finansexperten.
För att inte bli alltför självbegränsad på äldre dagar måste man enligt bankens representant få ut minst 70-80% av sin tidigare lön, så även om man börjar spara tidigt i pensionsfonderna i den andra pelaren är det inte möjligt att säkra en pension av denna storlek.
Kolmatsui konstaterar dock att även om litauerna har mycket höga ambitioner för sina pensioner är de realistiska när det gäller hur stor inkomst de kommer att få på äldre dagar.
Undersökningen visade att endast 13% av de tillfrågade förväntar sig att få en pension som motsvarar 75% av deras nuvarande inkomst, medan endast 6% av de tillfrågade sa att de förväntar sig att få en pension som motsvarar 100% av deras nuvarande inkomst. Drygt hälften av de tillfrågade uppgav att de förväntade sig en pension på 50% av den nuvarande inkomsten eller mindre.
”Om önskemål och verklighet inte stämmer överens måste något förändras omedelbart. Medan de flesta människor tror att de kommer att leva på sin Sodros-pension och sina besparingar på äldre dagar, har människor som har sparat i 10-15 år i nivå II-pensionsfonder redan samlat på sig betydande belopp som inte skrivs av och som fortsätter att växa stadigt med investeringar.
Med tanke på att dessa människor har två till tre decennier kvar att spara i den andra pelaren kommer de att skörda de verkliga fördelarna med detta system”, säger Kolmatsui.
Litauer som inte förväntar sig en hög pension fortsätter att arbeta efter pensionsåldern – enligt de senaste uppgifterna från Sodros arbetar nästan 79.000 ålderspensionärer för närvarande.
Finansexperten påminner om att det är möjligt att kontrollera hur mycket pension en person sannolikt kommer att få på sitt personliga konto hos Sodra, och om man sparar ytterligare i den andra och/eller tredje pelaren kan denna information vanligtvis hittas på pensionsfondförvaltarnas webbplatser.
En pension som är lika stor som din lön är möjlig
Det räcker dock inte att spara i pensionsfonder i nivå II om du vill få en pension som motsvarar din nuvarande lön när du går i pension.
Ett sätt att säkra en pension som ligger nära din nuvarande inkomst är att även spara i Pelare III. När du sparar i Pelare III väljer du själv din pensionsfond och de belopp du betalar in.
Till skillnad från i den andra pelaren kan du ta ut dina pengar från pensionsfonder i pelare III redan före pensionsåldern (observera att i detta fall kommer ökningen att vara skattepliktig) och det finns ingen skyldighet att köpa en livränta vid pensioneringen.
Staten uppmuntrar deltagande i pensioner inom pelare III genom att låta dig återfå en del av den personliga inkomstskatten (PIT) på de inbetalda avgifterna.
Det högsta belopp som kan återkrävas är 300 euro på 1 500 euro i inbetalda avgifter per år. Det är sant att efter juni kommer den skatt som ska betalas att vara högre än den skatt som ska betalas på föregående års skatt.
Skatterabatten kommer att vara tillgänglig i ytterligare 10 år endast för dem som har ingått ett avtal före den 31 december 2024.
”Alla de ovan nämnda sätten att spara till pensionen står inte i konflikt med varandra. Det finns en anledning till att det finns tre nivåer i pensionssystemet – för varje nivå ökar möjligheterna att få en högre pension.
Om du sparar i nivå III kan du räkna med att få en pension på 80 procent eller mer av din nuvarande lön när du blir äldre”, säger finansexperten.
För att spara ännu mer till pensionen bör du också tänka på investeringar. Egeninvesteringar kan börja från bara några euro och kan göras i en mängd olika instrument som obligationer, aktier eller fonder.
”Undersökningar visar att många sparar pengar genom att bara ha dem på konton eller i kontanter, men det kan leda till värdeminskningar.
Det är bättre att sätta åtminstone en del av pengarna i depositioner, som ger en ränta som skyddar mot inflationen på lång sikt, men för att överträffa inflationen bör man välja mer riskfyllda instrument som obligationer eller aktier.
Ett annat sätt att investera och skydda din familj är genom en investeringslivförsäkring”, råder Kolmatsui.
Viktigt att tänka på: Sparande i pensionsfonder är förenat med investeringsrisker. Sparande i pensionsfonder är skattepliktigt.
Värdet på de tillgångar som ackumuleras i pensionsfonder kan öka eller minska beroende på utvecklingen av finansiella instrument och situationen på finansmarknaderna.
En pensionsfonds tidigare resultat är endast en indikation på pensionsfondens resultat under en tidigare period och tidigare resultat är inte en garanti för framtida resultat.
Pensionsbolaget gör dock kontinuerligt sitt yttersta för att förvalta pensionsmedlen professionellt och uppnå bästa möjliga resultat.
Vi rekommenderar att du väljer pensionsfond på ett ansvarsfullt och omsorgsfullt sätt, är uppmärksam på riskerna med placeringen, de avdrag som kan göras och noga läser igenom pensionsfondens regler, som är en integrerad del av pensionsavtalet.
All information som lämnas är av reklamkaraktär och kan inte tolkas som en rekommendation, ett erbjudande eller en uppmaning att samla medel i pensionsfonder som förvaltas av SB Asset Management, Šiaulių bankas-koncernens kapitalförvaltningsbolag.
För mer information se www.sb.lt.
